原標題：完善支付環境和法律保障 為數字人民幣交易提供軟硬體支撐 來源：中國經濟時報
本報記者 陳婧
近日，商務部官網發佈《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》，其中公佈了數字人民幣試點地區。一時間，數字人民幣再次引發熱議。從推動經濟發展的角度來看，數字人民幣將在哪些領域發揮重要作用？在其發展過程中，應當警惕哪些風險？政策保障措施應從哪些方面著力？圍繞以上問題，中國經濟時報記者獨家專訪了首都經濟貿易大學金融學院院長尹志超。
中國經濟時報：央行數字人民幣已正式開始試點。目前數字人民幣的發展進程如何？
尹志超：中國的數字人民幣起步較早，2014年中國人民銀行就開始對數字貨幣的發行框架、關鍵技術、發行流通環境及國際經驗進行研究。2017年經國務院批准，中國人民銀行組織部分實力雄厚的商業銀行和有關機構共同研發數字人民幣體系（DC/ EP）。目前，商務部公佈了在深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景試點數字人民幣的工作。我們欣喜地看到，數字人民幣正在一步步落地變成現實。放眼世界，各主要國家都在加緊對數字貨幣的研發和評估，也都在爭搶數字貨幣發展的先機。目前來看，中國的數字人民幣應該算是走在前列。
中國經濟時報：數字人民幣除了在便攜性、安全性方面具備優勢之外，從推動經濟發展的角度來看，還將在哪些領域發揮重要作用？
尹志超：根據中國人民銀行對數字人民幣的定位，數字人民幣是對現金的替代，具有無限法償性。也就是說，數字人民幣是中國人民銀行發行的，以國家信用做基礎的貨幣，在商品和勞務的交易中，任何單位和個人都不能拒絕接受數字人民幣。這就意味著，現在我們仍然在使用現金完成的大量交易，未來可能逐漸被數字人民幣替代。由於數字人民幣的便利性、安全性，經濟活動的交易成本會進一步下降，這將提高目前對現金交易依賴度大的行業的交易效率，促進這些行業的健康發展。
相較於老百姓已經非常熟悉的移動支付，數字人民幣不需要與銀行賬戶綁定，可以實現匿名交易。未來，一些沒有開設銀行賬戶的老人、小孩，到中國來訪問的外國遊客等，都可以開通數字錢包，使用數字人民幣進行交易。這對於消除數字鴻溝，讓更多的群體享受到數字經濟發展的紅利具有重要意義。同時，數字人民幣不需要依賴第三方機構，也可以不依賴網路條件進行離線支付，交易的中間環節減少、交易費用降低、交易效率提高，這對相關行業都會產生直接而重要的影響。當然，由於移動支付在中國已經非常普及，老百姓對現金的需求已經呈下降趨勢，所以數字人民幣可能對經濟活動帶來的影響也不必高估。
中國經濟時報：數字人民幣尚未到全面推廣階段，在其發展過程中，應當警惕哪些風險？
尹志超：數字人民幣避免了現金支付的不便和風險，將極大地方便經濟活動的交易，促進經濟高質量發展。但是，對於老百姓來說，由於數字人民幣是放在電子錢包裏面的，仍然需要保證電子錢包的安全性。就像我們現在出門都可以不攜帶現金，用移動支付完成交易，但一旦手機被盜或遺失，那就會陷入極大的麻煩。此外，電子錢包的密鑰也需要保管好，不能泄露，否則可能導致不必要的損失。
對於金融機構來說，由於數字人民幣的發行採取的是雙層投放模式，即中國人民銀行將數字人民幣投放給商業銀行等機構，商業銀行等機構再投放給社會公眾。這樣，商業銀行等金融機構在數字人民幣的發行中就扮演著重要角色，需要根據本機構的實際情況建立數字貨幣的基礎設施、技術體系和服務保障等。因此，金融機構也需要警惕數字人民幣發行和交易過程中的操作風險、技術風險等。
對於央行來說，需要防範數字貨幣交易引發的非法交易。數字人民幣是匿名交易，匿名的好處是保護了交易雙方的隱私，但同時可能也會增加非法交易查處的難度。因此，央行還需要基於大數據做好反洗錢工作、防止非法交易等。
中國經濟時報：在政策保障措施方面，你有哪些建議？
尹志超：為了保證數字人民幣的順利落地實施，相關部門和金融機構需要積極創造條件。
一是需要儘快完善數字人民幣的支付環境，為數字貨幣交易提供可靠的硬體和軟體支撐。二是完善相關法律制度，明確數字人民幣交易各方的權利和義務，減少交易糾紛，確保交易順利進行。三是在試點取得經驗的基礎上，要逐步擴大數字貨幣的使用範圍。交易的範圍越大，數字支付帶來的便利和收益越大。只有不斷擴大數字人民幣的支付範圍，才能更好地發揮其優勢，獲得數字支付的規模效應。
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August 18, 2020 at 11:10PM
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