原標題：樂山市商業銀行上半年凈利潤增長4.36% 行長等多名高管被罰暴露內控軟肋 來源：中國網財經
中國網財經8月24日訊(記者 燕山 曾薔)樂山市商業銀行於近日披露2021年二季度信息報告，報告期內該行在營業收入大增31.16%的情況下，凈利潤僅增長4.36%，增速同比下滑20.73個百分點，低於同期全國商業銀行凈利潤增長11%、城商行凈利潤增長4.56%的平均水平。
在凈利潤增速未達同業平均水平的同時，中國網財經記者注意到，樂山市商業銀行在2021年延續了2019年以來屢收罰單的態勢，內控風險不斷暴露。據不完全統計，2019年至今，樂山市商業銀行及其下屬分支機構共收到監管開出13張罰單，合計被罰731.1萬元，同時該行21名相關責任員工受到相應處罰，其中包括該行行長張霞、3名副行長等多名高管。
凈利潤增速未達同業平均水平
報告顯示，截至2021年6月末，樂山市商業銀行資產總額1347.87億元，較年初增長7.76%，其中發放貸款和墊款616.41億元，較年初增長10.03%；負債總額1235.18億元，較年初增長8.17%，其中吸收存款805.61億元，較年初增長9.24%。
2021年上半年，樂山市商業銀行營業收入14.31億元，同比增長31.16%，增速同比大增36.54個百分點；凈利潤3.59億元，同比增長4.36%，增速同比下降20.73個百分點。根據銀保監會發佈數據，2021年上半年，商業銀行凈利潤同比增長11.10%，城商行凈利潤同比增長4.56%。可以看出，樂山市商業銀行上半年凈利潤增速低於同業水平。
根據利潤表，樂山市商業銀行上半年在營業收入大增31.16%的情況下凈利潤僅增長4.36%，主要由於信用減值損失較上年同期資產減值損失大幅增長所致。由於實施新金融工具準則，樂山市商業銀行原「資產減值損失」科目計入「信用減值損失」科目。2021年上半年，樂山市商業銀行信用減值損失4.80億元、(其他)資產減值損失-0.09億元，以上合計4.71億元，較去年同期資產減值損失2.95億元增長59.66%。
事實上，樂山市商業銀行盈利水平承壓也引起了信用評級機構的關注。聯合資信評估股份有限公司在2021年7月29日發佈的《樂山市商業銀行2021年跟蹤評級報告》中指出，樂山市商業銀行營業支出主要包括業務及管理費和資產減值損失。該行業務及管理費支出較高，成本收入比保持在同業偏高水平；在保持較大不良資產核銷力度的同時，為強化銀行的風險抵禦能力，該行的信貸資產減值準備計提力度較大，對凈利潤形成負面影響。考慮到目前該行收益較高的非標投資在當前嚴監管背景下面臨持續壓降的壓力，且疫情影響下宏觀政策對於中小微企業的減費讓利政策尚在延續，未來盈利或將持續承壓。
面對上半年盈利能力未達同業水平、信用減值損失大增，樂山市商業銀行在接受中國網財經記者採訪時表示，新冠疫情爆發以來，該行積極響應國家「六穩六保」政策要求和監管導向，採取減費讓利、延期還本付息等措施支持實體經濟復工復產，以致利差收窄，盈利水平受到一定影響。今年上半年，該行按照監管審慎經營的要求，加大了撥備計提力度，做足風險準備，應對因疫情不確定可能出現的風險。但總體來看，我行資產規模穩步增長、業務結構持續優化、資產質量不斷提升、管理精細化水平不斷提高，尤其營業收入逐年增長，今年上半年更是大增31.16%，實現凈利潤增長4.55%，顯示該行經營基本面較好，持續盈利能力和水平穩中有升，且通過加大撥備計提，進一步增強該行抵禦風險的能力，鞏固持續向好的基本面。
值得注意的是，樂山市商業銀行近年來業績整體表現疲軟，根據歷年年報，該行自2015年凈利潤增速由正轉負，在2015年至2020年的6年間僅2017年凈利潤增速實現正增長，其餘五年凈利潤均下滑。2014年、2015年、2016年、2017年、2018年、2019年、2020年該行凈利潤分別為8.40億元、6.85億元、5.69億元、6.56億元、5.33億元、5.29億元、4.69億元，增速分別對應為21.21%、-18.45%、-16.93%、15.29%、-18.75%、-0.75%、-11.34%。
行長等多名高管被罰暴露內控軟肋
在凈利潤增速未達同業平均水平的同時，中國網財經記者注意到，樂山市商業銀行在2021年延續了2019年以來屢收罰單的態勢，內控風險不斷暴露。據不完全統計，2019年至今，樂山市商業銀行及其下屬分支機構共收到監管開出13張罰單，合計被罰731.1萬元，同時該行21名相關責任員工受到相應處罰。
2021年至今，樂山市商業銀行及其下屬一家分行被監管開出3張罰單，合計被罰361.1萬元，同時該行包括行長張霞、3名副行長在內的8名相關責任員工受到處罰。
具體來看，2021年5月12日，樂山市商業銀行因存在虛報、瞞報金融統計數據；違反賬戶管理規定；未按照規定履行客戶身份識別義務；未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明客戶進行交易；侵害消費者個人信息依法得到保護的權利等六項違法違規行為被央行成都分行處以警告並罰款103萬元。同時，該行5名相關責任員工受到相應處罰，其中該行副行長李嵐因對該行與身份不明客戶進行交易負有責任被罰款1.4萬元；該行副行長劉凡因對該行未按照規定報送大額交易報告或者可疑交易報告負有責任被罰款1萬元。
2021年6月29日，樂山市商業銀行因存在以貸收貸掩蓋不良資產、違規轉讓信貸資產以掩蓋不良資產，嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為被樂山銀保監分局罰款200萬元。同時，該行行長張霞因對該行違規轉讓信貸資產以掩蓋不良資產的違法違規行為承擔直接責任被警告並罰款5萬元；該行副行長湯捷對該行違規轉讓信貸資產以掩蓋不良資產的違法違規行為承擔直接責任被警告；該行副行長李嵐因對該行以貸收貸掩蓋不良資產、違規轉讓信貸資產以掩蓋不良資產的違法違規行為承擔直接責任被警告並罰款7萬元，這已是其2021年內第二次被罰。
2021年7月23日，樂山市商業銀行成都分行因存在虛報、瞞報金融統計數據；違反賬戶管理規定；違反人民幣管理規定；未按規定劃分客戶風險等級等四項違法違規行為被央行成都分行營業管理部警告並罰款58.1萬元。同時，該行成都分行1名責任員工收到相應處罰。
針對近年來屢遭監管處罰，樂山市商業銀行在接受中國網財經記者採訪時指出，2017年以來，金融監管機構按照「強監管」「嚴監管」的要求，更加嚴格的監管要求及規章制度密集出台，對金融機構處罰力度大、範圍廣成為新常態。綜合來看，該行被處罰事項、受處罰的金額，處於省內城商行的中等水平，被處罰的事項也大多屬於行業共性問題。
樂山市商業銀行表示，上述罰單涉及問題絕大多數發生在2018年及以前，近年來該行持續加強合規建設和內控管理，不斷完善全面風險管理體系，讓合規經營成為全行員工的自覺行為。一是構建全面風險管理體系。對標先進同業，制定長期規劃，培育良好的風險管理文化，建立健全全面風險管理體系。擴展全面風險管理的覆蓋面，統籌風管、合規、審計等部門，搭建風險管理「三道防線」，加強風險管控。二是紮實抓好問題整改。針對監管意見和反饋問題，對標工作要求做好整改的「後半篇文章」，建立問題、責任和落實「三張清單」，逐項制定整改方案，確保整改落實到位。三是建立長效機制。對標監管導向和工作要求，舉一反三，整改一方面問題、完善一方面機制，務求杜絕類似問題發生。同時，切實加強合規文化建設，做好員工的教育和管理，保持案防的高壓態勢，形成合規促發展、合規出效益的企業文化。總體而言，目前我行合規能力提升，案防工作紮實，全面風控較為有力，風控基本面較好，不存在明顯風控漏洞。
公開資料顯示，樂山市商業銀行成立於1985年，截至目前，全行員工1300多人，已設立異地分行共10家，控股3家「民富」村鎮銀行，營業網點共計108個(含村鎮銀行)，覆蓋樂山、眉山、成都、自貢、資陽、南充、瀘州、宜賓、甘孜、綿陽、內江等60多個縣(市、區)，業務輻射全川。
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August 24, 2021 at 11:16AM
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